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　　今年的政府工作报告提出，有效防范化解重点领域风险，牢牢守住不发生系统性风险底线。更好统筹发展和安全，坚持在发展中逐步化解风险，努力实现高质量发展和高水平安全的良性互动。今年全国两会期间，代表委员们围绕房地产市场、中小金融机构改革化险及筑牢金融机构风险防线等话题展开热烈讨论，为经济平稳健康发展建言献策。

　　促进房地产市场止跌回稳

　　住房问题是民生问题，也是发展问题，房地产市场的稳定关乎经济社会发展全局。

　　全国人大代表、天津大学管理与经济学部教授张水波表示，2024年以来，一系列金融政策从供需两端持续发力、形成合力，满足不同所有制房地产企业合理融资需求，更好支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场止跌回稳。

　　过去一年，我国房地产市场出现积极变化。地级及以上城市全部建立房地产融资协调机制，“白名单”项目扩围增效，着力化解房地产企业风险。

　　全国人大代表、58同城董事长兼首席执行官姚劲波表示，房地产作为居民消费的重点，预计今年支持政策将加力扩面。他建议，一方面通过政策优化，包括调整各类行政性限购政策、增加购房补贴等手段来强化需求；另一方面通过专项债等手段，做好收储和城中村改造，以更好平衡总体供需，扩大住房消费场景，达到更深层提振效果。

　　“要充分发挥社会主义市场经济制度优势，压实开发商责任、强化政府保障、加快市场复苏进程。”全国政协委员、中审众环会计师事务所首席合伙人石文先建议，通过严格控制新增市场供给、公开市场存量房信息、确保已发售保交楼进程、足额兑现配套承诺，坚定市场回暖信心，释放市场有效需求。在此基础上，多措并举切实改善就业环境、提升居民收入，提升市场购买能力，从根本上推动房地产市场持续健康发展。

　　全国政协委员、香江集团董事长翟美卿提出，可通过“以旧换新”政策，地方政府推出购房补贴或税收优惠，支持居民用旧房换购新房，并优化购房资格审核流程，降低参与门槛，吸引更多人参与。同时，培育多元化住房租赁市场，鼓励房企将闲置存量房转化为租赁住房，扩大金融支持，对合规存量商业、工业物业改造为租赁住房的项目提供专项低息贷款及财政补贴。

　　推动中小金融机构改革化险

　　近年来，中小金融机构改革化险工作加速推进，通过兼并重组、资源整合和监管强化，风险化解取得显著成效。

　　全国人大代表、福建社会科学院副院长黄茂兴介绍，金融风险指标明显改善。截至2024年末，全国农商行不良贷款余额减少1277亿元，不良率下降0.54个百分点，高风险机构数量明显收敛。同时，区域金融生态优化，如福建、甘肃等地通过清理问题股东、压降融资平台债务，实现连续5年无高风险机构。服务能力也得到提升，浙江、山西的省级农商联合银行模式，通过集中资源，强化科技投入和产品创新，提升了对县域经济的支持效率。

　　“当前，我国金融体系总体稳健，但仍面临外部环境复杂多变、内部潜在风险积聚的挑战。”全国政协常委、民建中央财政金融委员会主任李瑶建议，金融机构应加快不良资产处置，强化资本缓冲。对于一些重点领域如房地产金融、地方债务等风险点，要运用市场化手段精准化解存量风险。对于重点领域风险化解任务重的金融机构，特别是具有系统重要性意义的金融机构，可考虑通过适当渠道适时补充注入资本金。

　　针对一些中小金融机构存在的内部管理和风控体系薄弱等问题，全国人大代表、国浩律师(南昌)事务所主任冯帆认为，中小金融机构应构建完善的内部管理体系，强化内部管理风控合规，提升风险识别和预警能力，确保业务审批、授信管理等流程符合相关法律法规。

　　筑牢金融领域风险防线

　　金融机构作为风险防控的第一道防线，必须坚持治标与治本并重，不断提升防范风险的意识和化解风险的能力。

　　防范化解重点领域金融风险，既要治“已病”，也要治“未病”。李瑶委员表示，着眼“未病”，金融机构推动全面风险管理文化建设，将风险防控嵌入业务全流程。同时，结合中央金融工作会议提出的建设数字金融要求，加快数字化转型，运用区块链、云计算以及AIGC大模型等技术优化风控模型，提高对市场波动和潜在风险的预判能力。例如，可开发基于数字金融的智能预警系统，实现风险的早识别、早预警、早处置。