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　　普惠保险作为我国普惠金融的重要组成部分，发挥着经济减震器和社会稳定器的功能。近期，国家金融监督管理总局、中国人民银行联合发布《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》，提出要加强普惠保险体系建设，推进保险公司专业化体制机制建设，丰富普惠保险产品供给，提供优质普惠保险服务，强化普惠保险监管政策引领。明确在未来5年，普惠保险体系逐步健全，提供质优价廉的产品、改善投保理赔服务，为普惠金融重点领域提供全面保险保障。

　　提升服务可及性

　　近两年，随着《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》《国家金融监督管理总局关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》《国务院办公厅关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》等政策文件出台，普惠保险政策体系逐渐完善。在政策引导下，保险业面向特定群体积极研发投保门槛低、价格适宜、条款易懂的人身保险产品，让消费者“买得到”“买得起”“赔得满意”。

　　“健康告知过不了、既往症赔不了”是许多慢性病患者在购买保险时遭遇的困境。由于不满足健康告知条款或受报销药品限制，慢性病患者往往在购买传统医疗险时被拒绝。

　　针对慢性病患者长期用药保障的空白地带，众安保险于今年7月对众民保百万医疗险进行改进，在延续免健康告知的同时，增加了门诊急诊手术、外购药等高频需要，并通过可选加油包形式为慢性病患者提供长期用药保障。“慢性病患者面临的最核心问题不是住院，而是长期用药的经济压力与用药自由度。”众安保险健康险产品负责人表示，此次产品迭代侧重于用药需求，未来还将进一步丰富健康险产品线，让健康人群、慢性病患者、重疾患者能买到更适合他们的医疗险，获得更充分的就医保障。

　　新市民、新业态人群作为城市建设中的主力军，具有流动性强、抗风险能力弱、保险保障不健全等特点。为提升新市民群体风险保障水平，太平人寿在今年5月推出“太平温暖前行特定行业意外伤害保险”，投保范围面向吸纳新市民较多的行业，并且还特别将高空作业人员、焊工、搬运工、重型货车司机等在常规承保范围外的高风险职业人群纳入了承保范围。同时，该产品针对建筑工人、快递员、外卖骑手、网约车司机、货车司机、家政服务人员等新市民群体的职业风险特征，量身定制了涵盖意外身故、意外伤残及意外医疗等适配新市民需求的保障责任，有效提升普惠保险产品的覆盖范围，拓宽服务半径。

　　为提升乡村地区的保险服务可及性，中国人寿寿险公司在福建创新“乡村振兴保”项目，构建了“线上销售+线下服务+区域经营+网格驻点”的普惠保险服务新模式。通过搭建面向乡村的普惠保险线上线下结合的服务平台，实现了对全省1036个乡镇、街道和片区的全覆盖。围绕农村生产生活特定风险，该公司探索有针对性的意外医疗保障，已形成包括寿险、疾病、医疗和意外等多险种在内的乡村振兴类保险产品体系。

　　助企稳定经营

　　小微企业作为就业的“蓄水池”和经济活力的“毛细血管”，为我国贡献了超80%的就业岗位。《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》提出，要开发推广适应小微企业需求的财产保险、责任保险、出口信用保险等产品，提升小微企业在生产经营、技术创新、突发灾害、货物运输、开拓海外市场等方面的风险防范能力。

　　今年6月份，中国出口信用保险公司与商务部国际贸易经济合作研究院联合发布《2025年中国中小微外贸企业出口风险指数(SMERI)报告》。报告显示，我国中小微外贸企业出口所面临的整体信用风险在近三年呈现持续上升趋势，主要原因是国际贸易环境的复杂变化及海外企业付款风险的上升。

　　针对小微企业日常经营稳定及融资难题，保险业从负债端和资产端双向发力，助力小微企业稳定经营。中国信保重庆分公司与重庆市商务委共同搭建了重庆市小微出口信用保险统一投保平台，在保障小微外贸企业出口收汇安全的同时，为小微外贸企业提供了大量的金融资源和专业支持。重庆市云阳县某企业在两年前初次尝试出口，由于担忧市场剧烈波动的风险，只采用了预付款的交易方式，企业发展受到限制。2024年，企业投保了政策性出口信用保险，出口收汇风险得到有效兜底，企业因此能够大胆尝试灵活结算方式，接单能力显著增强。今年，该企业又因自身规模有限，面临难以获取银行信贷支持的困境。中国信保重庆分公司借助平台了解企业诉求后与其迅速对接，向企业详细介绍保单项下“信保贷”融资政策。企业深入了解后，向相关银行提出基于保单的融资申请，成功获批70万元纯信用、无抵押的授信额度，破解了融资难、融资贵问题。