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　　进入7月份，银行理财的“年中考”成绩单成为市场关注的焦点。普益标准数据显示，截至今年6月底，银行理财市场存续规模31.22万亿元，较年初增加5.22%。不少业内人士认为，在当前存款利率持续下行、监管叫停手工补息的背景下，同期限理财收益的吸引力持续上升，将吸引更多资金涌入银行理财市场。

　　理财业绩向好

　　今年以来，银行理财市场总体发展平稳，但在“存款搬家”现象的驱动下，理财行业发展势头向上向好。截至2025年一季度末，全国共有215家银行机构和31家理财公司有存续的理财产品，共存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模29.14万亿元，同比增加9.41%。而二季度末，银行理财市场存续规模已经突破30万亿元大关。

　　苏商银行特约研究员薛洪言表示，今年上半年银行理财行业规模较快增长，主要受多方面因素推动。首先，债市走牛带动固收类产品收益回升，叠加资本市场回暖，“固收+”产品保持较高的收益率，吸引风险偏好较低的投资者；其次，季末资金回表与季初资金出表的季节性规律推动规模修复，叠加银行加大营销力度，现金管理类、短久期产品成为扩容主力；再次，理财子公司通过优化信用债配置、量化投资等策略提升收益，加速新产品发行，强化了增长动能。

　　存款利率下行也是驱动银行理财规模攀高的重要因素。1年期定存利率普遍降至1%以下，与理财收益形成利差，促使资金从储蓄转向理财，“存款搬家”效应显著。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，今年上半年，在流动性总体较为充裕的情况下，银行降低存款利率，增加了理财的吸引力，导致部分存款资金流向理财领域。

　　2025年5月，中国人民银行实施降准0.5%、降息0.1%的政策组合拳后，对当前银行理财市场也产生一定影响。普益标准研究员黄诗慧表示，降息也为银行理财孕育潜在机遇，一是降准释放的超万亿元长期资金，叠加股市波动，可能推动低风险理财规模阶段性扩张；二是市场倒逼银行优化产品结构，推动其探索“固收+”策略升级，以适应不同投资者的风险偏好和收益需求。

　　薛洪言表示，投资者选择银行理财多因固收类产品收益稳健，当前固收类产品占理财市场比例较高，以债券、存款等低风险资产为底层，收益波动性小，是理财规模的“压舱石”。但降息直接压低市场利率，债券、同业存单等固收资产收益率下行，固收类产品收益空间被压缩，部分产品业绩基准下调。同时，存款利率下行加剧“资产荒”，倒逼银行理财调整策略，通过增加权益、衍生品等“固收+”配置增厚收益。

　　自监管部门推动银行设立理财子公司后，截至2024年12月末，我国已设立的理财公司共32家。目前我国银行理财行业集中度较高，国有大行、股份制银行理财子公司占据约80%的份额，市场竞争激烈。建信理财相关负责人表示，该公司积极支持实体经济发展，做好金融“五篇大文章”，通过资产投向、费率优惠等多种方式进行创新，提升客户财富管理体验。

　　中国银行深圳市分行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧表示，对于理财子公司来说，要积极拓展母行以外的代销渠道，提升品牌影响力和市场份额；开发跨资产类别产品，为高净值与机构客户定制更优质理财方案；利用科技赋能，通过提供优质的数字化服务增强客户黏性。

　　激活权益市场

　　上半年以来，权益类银行理财产品收益情况经历了较大幅度的变动。普益标准研究员何雨芮表示，2月，权益类理财产品收益达到最高值，近6个月和近1个月平均年化收益率分别为17.59%和22.08%。随后，在3月和4月期间，权益类理财产品收益率大幅下跌。5月，权益类理财收益迎来回暖，近6个月和近1个月平均年化收益率分别回升至5.51%和13.83%。

　　银行理财从前些年破净潮的阴霾走出之后，随着资管新规的落地实施，权益类产品的数量和规模在持续扩大。何雨芮表示，从规模来看，今年以来权益类理财产品存续规模有所波动，但保持在280亿元以上。由于权益市场波动较大，导致部分银行权益理财产品的净值经历了显著波动和回撤，尽管市场回暖，但投资者对银行权益理财的申购热情恢复相对缓慢。

　　曾圣钧表示，当前，银行理财投资者整体风险偏好依然偏低，由于部分投资者缺乏对权益市场的深入了解和专业知识，容易受到市场情绪的影响，出现追涨杀跌等非理性投资行为。投资者对权益市场的信心尚待恢复，风险偏好仍然较低，更倾向于选择债券基金和货币基金等稳健的投资品种。