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　　近年来，我国金融市场整体呈现稳健发展态势，截至2024年底，中国资管行业总规模突破150万亿元，创历史新高。在国际局势复杂演变与国内经济结构转型的双重背景下，我国低利率周期持续催化居民资产配置结构转变，资管机构专业能力面临系统性升级要求。在此背景下，投资者如何做好金融资产配置？资管行业如何扩容升级？

　　多条赛道协同发力

　　近日，由光大银行和光大理财发布的《中国资产管理市场2024—2025》(以下简称《报告》)显示，我国资产管理行业快速发展，离不开各类机构共同参与、优势互补、良性竞争，目前已形成了由公募基金、银行理财、保险资管、信托行业、券商资管、私募机构等多条子赛道构成的大资管行业版图。其中，公募基金、银行理财等逐渐成为国内资管行业的主体。

　　公募基金快速增长，领跑行业。《报告》显示，2024年，A股整体上呈上涨趋势，大盘价值总体占优。公募基金行业费率改革持续推进，制度持续完善，行业规模达43.43万亿元，增速领跑全行业。投资收益方面，Wind数据显示，2024年总计1.93万只基金中约有1.59万只公募基金实现正回报，占比达82.4%，平均收益为5.06%。其中，股票型基金平均收益达8.85%；债券型基金平均收益为4.49%；混合型、货币型基金平均收益分别为3.71%、1.71%。

　　去年以来，证监会推动公募基金费率改革，让利投资者，改善产品净值收益，提升投资者的持有体验，促进了机构和客户的共同发展。整体看，我国公募基金市场仍保持一定活力，预计未来将保持较好增长。

　　我国信托行业加快转型，规模持续扩张。6月4日，中国信托业协会发布的2024年信托公司主要业务数据显示，截至2024年末，信托资产规模达到29.56万亿元，创历史新高。其中，投向证券市场(含股票、基金、债券)的资金信托规模为10.27万亿元，同比增长55.61%。

　　信托业是我国金融体系的重要组成部分，在做好“五篇大文章”中扮演着不可或缺的角色。中国银行深圳市分行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧表示，监管政策引导信托公司转型，鼓励信托公司从传统的非标融资类业务向净值化、标准化的标品类业务转型。一方面增加了证券市场资金供给，扩大市场规模，提升市场流动性，促进资本的合理配置；另一方面优化投资者结构。家族信托、养老信托等长期资金配置证券资产，促进市场投资行为更趋理性，增强了金融市场稳定性。

　　银行理财方面，截至2025年一季度末，全国共有215家银行机构和31家理财公司有存续的理财产品，共存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模29.14万亿元，同比增加9.41%。近期，金融监管总局起草了《银行保险机构资产管理产品信息披露管理办法(征求意见稿)》，规范资产管理信托产品、理财产品、保险资管产品的信息披露行为。这将对理财市场的规范和健康发展起到积极作用。

　　资管新规发布以来，各资管子行业深化改革，在支持实体经济发展、服务居民财富保值增值方面发挥了重要作用。从国内的情况来看，受资金流入等因素的影响，国内资管市场的规模迅速提升，行业具有良好发展空间。当前，资管机构通过提升资产组合有效性、优化投资程式范式、加强技术研发应用、陪伴优质企业成长等方式，不断为投资者创造稳健可持续的价值回报。

　　金融资产配置空间大

　　长期以来，我国居民总资产增长主要来自房地产等非金融资产的增长，但2018年开始金融资产贡献比例持续提升。

　　从目前我国居民金融资产配置特征来看，风险资产的配置空间将更大。《报告》显示，中国居民定期存款占比(33.6%)明显高于美国(7.7%)、日本(16%)、德国(13.3%)，且2024年中国居民金融资产中增量占比最高的依然是定期存款(36.1%)。中国居民非上市股权、股票的占比及分布与德国相似，股权占比较高、股票占比低，而美国则呈现出股票占比高、股权占比低的特征。

　　伴随国内外经济环境改变，居民财富配置行为演变，居民的风险资产配置意愿可能趋势性上升。从短期数据出发，我国居民已经出现寻找高收益资产迹象。2024年第四季度，中国人民银行在全国50个城市进行了2万户城镇储户问卷调查。调查数据显示，倾向于“更多储蓄”的居民占61.4%，比上季度减少2.6个百分点；倾向于“更多投资”的居民占13.6%，比上季度增加2个百分点。居民偏爱的前三位投资方式依次为：“银行、证券、保险公司理财产品”“基金信托产品”和“股票”，选择这三种投资方式的居民占比分别为43.2%、20.6%和17.5%。